만약 퇴직금 3억을 수령한 60세라면, 즉시연금으로 매달 얼마를 받을 수 있을까?

인생 2막을 여는 소중한 퇴직금 3억. 이 돈을 즉시연금에 넣었을 때, 실제 내 통장에 매달 얼마가 찍히게 될까요? ‘종신형’과 ‘상속형’ 선택에 따라 달라지는 현실적인 월 수령액을 구체적인 시뮬레이션을 통해 보여드립니다.

“퇴직금 3억이면, 그래도 한 달에 150만원은 나오지 않을까요?”

수십 년간의 땀과 노력이 깃든 퇴직금을 앞에 두고, 우리는 행복한 상상을 합니다.

이 돈으로 매달 얼마의 ‘월급’을 만들어 낼 수 있을지, 기대 반 걱정 반으로 계산기를 두드려보죠.

즉시연금보험은 이 목돈을 가장 안정적인 평생 소득으로 전환해 주는 훌륭한 도구입니다.

하지만 실제 수령액은 나의 생각과 다를 수 있습니다.

어떤 연금 형태를 선택하느냐에 따라 월 수령액이 크게 달라지기 때문입니다.

제가 은퇴 예정자들의 자금 시뮬레이션을 도우며 가장 중요하게 여기는 것은, 막연한 기대가 아닌 ‘현실적인 숫자’를 기반으로 계획을 세우는 것입니다.

이 글은 60세 은퇴자가 퇴직금 3억 원을 즉시연금에 예치했을 때, 가장 대표적인 두 가지 수령 방식인 ‘종신형’과 ‘상속형’에서 각각 매달 얼마를 받게 되는지, 그 현실적인 금액을 직접 보여드립니다.

목차

• 시뮬레이션 기본 조건 설정
• 선택 1: ‘종신보증형’ – 안정적인 평생 월급
• 선택 2: ‘상속형’ – 원금 보존과 낮은 이자
• 결론: 당신의 선택은 무엇입니까?

정확한 비교를 위해 다음과 같이 조건을 통일했습니다.

• 가입자: 만 60세 남성
• 납입금액: 3억원 (일시납)
• 가입 시점 공시이율: 연 2.5% (가정)
• 기타: 사업비 등 모든 비용이 차감된 후의 실제 지급액 기준 예시

종신보증형(20년 보증)은 가입자가 살아있는 동안 평생 연금을 지급하고, 만약 20년 안에 사망 시 남은 기간의 연금을 유족에게 보장해 주는 가장 표준적인 형태입니다.

– 계산 방식: 예치한 3억원 전체를 원금과 이자로 나누어 평생 지급

– 예상 월 수령액: 약 115만원

– 세금: 비과세 요건을 충족하여 세금 없음 (0원)

– 특징: 60세부터 100세까지 산다고 가정하면, 40년간 총 5억 5,200만원을 받게 됩니다. 내가 낸 돈보다 훨씬 많은 금액을 받으며 장수 리스크를 완벽하게 방어할 수 있습니다.

상속형은 원금 3억원은 그대로 유지하면서, 거기서 발생하는 이자만 매월 연금처럼 지급받다가 사망 시 원금을 자녀에게 물려주는 방식입니다.

– 계산 방식: 원금 3억원에 대한 이자만 지급

– 예상 월 수령액: (3억원 X 2.5%) / 12개월 ≈ 약 62만원

– 세금: 비과세 혜택을 받을 수 없어, 발생한 이자소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 또한, 사망 시 원금 3억원은 상속재산에 포함되어 상속세가 발생할 수 있습니다.

– 특징: 월 수령액이 종신형의 절반 수준에 불과하며, 세금 부담까지 있습니다. 오직 ‘자녀에게 원금을 물려주는 것’이 최우선 목표일 때만 선택해야 합니다.

퇴직금 3억 원에 대한 두 가지 선택의 결과는 명확합니다.

만약 당신의 목적이 안정적인 노후 생활비 확보라면, 선택은 망설일 필요 없이 ‘종신형’입니다.

상속형에 비해 거의 두 배에 달하는 월 수령액을 ‘세금 없이’ 평생 받을 수 있다는 것은 그 어떤 것과도 바꿀 수 없는 강력한 혜택입니다.

당신의 소중한 퇴직금, 가장 현명한 방법으로 당신의 노후를 위해 사용하시길 바랍니다.

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고지 문구: 본 시뮬레이션의 월 수령액은 이해를 돕기 위한 예시이며, 가입 시점의 공시이율, 성별, 나이, 보증기간, 보험사의 경험생명표 등에 따라 실제 금액은 달라질 수 있습니다. 반드시 가입 전 여러 회사의 상품을 비교하고 정확한 설계안을 받아보시기 바랍니다.

글쓴이: OOO 은퇴자산 컨설턴트

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