만약 결혼과 내 집 마련을 함께 준비하는 30대라면, 연금보험은 어떻게 설계해야 할까?

결혼 자금, 주택 계약금 등 당장 눈앞의 목표가 더 시급한 30대. 노후 준비를 포기할 수는 없지만 현실적인 부담이 큰 당신을 위해, 단기 목표와 장기 목표의 균형을 맞추는 가장 현명하고 유연한 연금 설계 전략을 알려드립니다.

“연금 준비해야 하는 건 알겠는데, 당장 2~3년 뒤에 결혼하려면 1억은 모아야 하고, 집은 또 어떻게 구하죠? 노후는 너무 먼 이야기 같아요.”

30대는 인생에서 가장 중요한 단기-중기 재무 목표들이 집중되는 시기입니다.

결혼, 내 집 마련이라는 거대한 산을 넘어야 하는 상황에서, 수십 년 뒤에나 쓸 수 있는 연금에 매월 큰돈을 넣는 것은 현실적으로 불가능에 가깝습니다.

제가 30대 커플들의 재무 상담을 하며 가장 많이 듣는 고민은 바로 이 ‘우선순위’에 대한 딜레마입니다.

결국 많은 분들이 노후 준비를 ‘나중 일’로 미루고, 단기 목표에 ‘올인’하는 선택을 하곤 합니다.

하지만 이는 매우 위험한 결정입니다.

이 글은 당신이 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있도록, ‘포기’가 아닌 ‘조율’의 관점에서 접근합니다.

결혼과 내 집 마련이라는 현실적인 목표를 달성하면서도, 노후 준비의 ‘끈’을 놓지 않는 가장 유연하고 지속 가능한 연금 설계의 지혜를 알려드립니다.

원칙 1: 멈추지 마라, 다만 비중을 조절하라

30대에 노후 준비를 몇 년간 멈추는 것은 생각보다 큰 손실을 초래합니다.

복리 효과가 가장 활발하게 일어나는 ‘골든타임’을 놓치기 때문입니다.

따라서 ‘중단’이 아닌 ‘비중 조절’의 관점으로 접근해야 합니다.

예를 들어, 월 저축 목표액이 100만원이라면, 80만원은 결혼/주택 자금을 위한 단기 적금에, 나머지 20만원은 소액이라도 반드시 연금 상품에 납입하여 복리의 시간을 잃지 않는 것입니다.

금액의 크기보다 중요한 것은 ‘끊기지 않고 이어가는 것’입니다.

30대의 재무 계획은 언제든 예기치 못한 변수가 발생할 수 있습니다.

결혼 비용이 예상보다 더 들거나, 좋은 위치의 주택 계약금이 급하게 필요할 수 있습니다.

이럴 때를 대비해, 연금 상품을 선택할 때 반드시 ‘유연성’을 확보해야 합니다.

가입하려는 연금보험에 보험료 납입을 일시적으로 멈출 수 있는 ‘납입유예’ 기능이나, 계약을 해지하지 않고도 급전을 마련할 수 있는 ‘중도인출’ 기능이 있는지 반드시 확인해야 합니다.

이러한 안전장치는 당신이 최악의 경우, 손해를 감수하고 연금을 깨는 비극을 막아주는 생명줄이 될 것입니다.

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