IRP 해지 시 실제로 수령 가능한 금액은 단순 잔액이 아닙니다. 세금과 수수료가 반영된 실수령액을 계산하는 방법을 정리했습니다.
IRP 계좌를 해지하면 ‘통장에 있는 돈 그대로 받을 수 있겠지’라고 생각하기 쉽지만, 실제로는 그렇지 않더라고요. 세금, 수수료, 투자 수익률까지 고려해야 실제 받을 수 있는 금액이 나와요. 저도 직접 해지 과정을 시뮬레이션해보면서 이 부분을 체감했어요.
목차
이 글에서는 IRP 해지 시 받을 수 있는 실제 금액이 어떻게 계산되는지, 각 항목별로 차감되는 요소는 무엇인지, 실사례는 어떤지까지 모두 정리해봤어요.
IRP 계좌 해지 시 기본 계산 구조
IRP 계좌를 해지하면 계좌 내 자산 전체가 자동 환매돼서 현금화돼요. 이 금액을 기준으로 수수료, 세금 등이 차감돼요.
계좌 해지 기준은 해지 신청일 종가 기준이며, 펀드 해지일 기준으로 2~3영업일 후에 실제 입금이 이루어져요.
계좌에 있는 잔액이 1,000만 원이라고 해도 수수료와 세금 등을 제외하면 실수령액은 850만 원 수준일 수도 있어요.
그렇기 때문에 해지 전에는 계좌 평가금액 외에도 예상 세금과 수수료를 확인해야 해요.
세액공제 추징 세금 계산하기
IRP 계좌의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택이에요. 하지만 중도 해지 시 이 혜택은 회수돼요.
연간 납입금의 최대 700만~900만 원까지 세액공제를 받을 수 있는데, 이를 중도 해지할 경우 기타소득세 16.5%가 부과돼요.
예를 들어 5년간 600만 원씩 납입해 총 3,000만 원의 세액공제를 받았다면, 해지 시 약 495만 원의 세금이 발생할 수 있어요.
이는 해지 금액에서 직접 차감되기 때문에 수령액이 생각보다 적게 느껴질 수 있어요.
수수료와 기타 비용 차감 항목
IRP 해지 시 차감되는 비용은 세금 외에도 다양한 항목이 있어요:
- 계좌 해지 수수료(일부 금융사)
- 펀드 조기환매 수수료(1~2% 가능)
- 수익에 대한 과세
특히 펀드형 IRP의 경우 보유 펀드에 따라 환매 수수료가 붙는 상품이 있어요. 예치기간이 짧다면 이 수수료가 부담이 될 수 있어요.
또한 계좌 개설 시 프로모션으로 부여된 포인트나 혜택도 해지와 함께 회수될 수 있으니 확인이 필요해요.
실제 사례로 본 실수령액
실제 사례를 통해 확인해보면, 해지 시 손에 쥐는 금액이 얼마나 줄어드는지 명확해요.
A씨는 IRP 계좌에 총 2,000만 원을 납입했고, 수익은 100만 원이었어요. 해지 신청 시 총 잔액은 2,100만 원이었죠.
하지만 세액공제 추징 세금 약 330만 원, 펀드 수수료 15만 원을 차감하고, 실제 수령한 금액은 1,755만 원이었어요.
이처럼 실제 수령액은 투자 수익보다 세금과 수수료에 따라 크게 달라질 수 있어요. 해지 전에는 예상 금액 시뮬레이션을 꼭 해보는 것이 좋아요.
FAQ
Q1. IRP 해지 후 계좌에 있던 전액을 받을 수 있나요?
A1. 아니요, 세금과 수수료가 차감된 후 지급돼요.
Q2. 세액공제 받은 금액은 모두 추징되나요?
A2. 해지 시점에 따라 일부만 회수되기도 하지만 원칙적으로 전체 회수돼요.
Q3. 수익이 마이너스여도 세금이 나오나요?
A3. 세액공제 혜택을 받은 경우라면 수익과 무관하게 세금이 부과돼요.
Q4. 해지 신청 후 언제 돈을 받을 수 있나요?
A4. 평균 2~3영업일 이내에 입금돼요.
Q5. 펀드형 IRP는 수수료가 더 많나요?
A5. 일부 펀드는 환매 수수료가 있으며 예금형보다 차감 항목이 많을 수 있어요.
Q6. 해지 수령액은 어디서 미리 계산해볼 수 있나요?
A6. 가입 금융사의 고객센터 또는 퇴직연금포털에서 시뮬레이션 가능해요.
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IRP 해지를 고민하고 있다면 단순 잔액만 보지 말고 실수령액을 먼저 계산해보는 것이 중요해요. 생각보다 많은 세금과 수수료가 차감되기 때문에 실제 수령 금액은 크게 줄어들 수 있어요.
저는 해지를 시뮬레이션해보고 나서야 이 사실을 알게 되었고, 그 결과 해지보다는 다른 방법을 먼저 고려하게 됐어요.
본 글은 참고용 일반 정보로, 보다 정확한 내용은 첨부된 공공기관 자료나 전문가 상담을 통해 확인해 주세요.
