퇴직 후 당황하지 않으려면? 연금 수령 방식보다 설계가 먼저입니다

퇴직 후 당신의 삶은 ‘어떻게 받을까’가 아니라 ‘어떻게 살까’에 대한 구체적인 설계에서 결정됩니다.

많은 예비 은퇴자들이 퇴직금을 일시금으로 받을지, 연금으로 받을지, 즉 연금 수령 방식 자체에만 골몰하다가 정작 더 중요한 것을 놓치곤 합니다.

이 글을 통해 왜 수령 ‘방식’보다 인생 ‘설계’가 압도적으로 중요한지, 그리고 탄탄한 설계 없이 선택한 수령 방식이 어떻게 당신의 노후를 위협할 수 있는지 구체적인 사례를 통해 명확히 이해할 수 있습니다.

퇴직은 돈 문제인 동시에 삶의 문제입니다. 하지만 우리는 종종 후자를 간과하죠. 어떤 연금 상품이 수익률이 더 높은지, 세금을 얼마나 아낄 수 있는지 숫자에만 매달리다 보면, 정작 그 돈으로 어떤 삶을 살고 싶은지에 대한 본질적인 고민을 잊게 됩니다. 퇴직금은 단순히 통장에 찍히는 숫자가 아니라, 당신의 남은 인생 수십 년을 채워나갈 소중한 재료입니다. 좋은 재료가 있어도 훌륭한 레시피 없이는 맛있는 요리를 만들 수 없듯, 체계적인 인생 설계 없이는 결코 행복한 노후를 만들 수 없습니다.

이 글은 복잡한 금융 상품을 나열하는 대신, 당신이 스스로의 삶을 돌아보고 미래를 그릴 수 있도록 돕는 것에 집중할 것입니다. 구체적인 가상 시나리오를 통해 계획 없는 은퇴가 어떤 모습일지 생생하게 보여주고, 반대로 당신의 삶을 주도적으로 설계하기 위한 핵심 질문들을 던져드릴 겁니다. 이 글을 끝까지 읽고 나면, 당신은 더 이상 ‘어떤 연금 상품이 좋은가’를 묻는 대신 ‘나는 어떤 노후를 살고 싶은가’를 먼저 고민하게 될 것입니다. 그 고민의 끝에서야 비로소 당신에게 맞는 최적의 연금 수령 방식이 자연스럽게 모습을 드러낼 것입니다.

은퇴를 앞둔 박 상무님은 누구보다 꼼꼼한 사람이었습니다. 그는 퇴직 1년 전부터 시중에 나와 있는 거의 모든 금융사의 연금 상품을 비교 분석하기 시작했습니다. 각 상품의 수수료, 과거 수익률, 운용 전략 등을 엑셀 파일에 빼곡히 정리하며 어떤 연금 수령 방식이 자신에게 가장 유리할지 밤낮으로 고민했죠. 그의 목표는 단 하나, 세금을 가장 적게 내고 단 1%라도 더 높은 수익률을 얻어 가장 많은 연금을 받는 것이었습니다. 그는 마침내 가장 합리적이라고 판단되는 연금 상품을 선택했고, 계획대로 퇴직금을 이전하며 만족스러운 미소를 지었습니다. 하지만 그의 진짜 문제는 퇴직금을 받은 그 순간부터 시작되었습니다.

박 상무님은 퇴직 후 갑자기 주어진 엄청난 자유 시간 앞에서 무엇을 해야 할지 몰라 당황했습니다. 아침에 눈을 떠도 갈 곳이 없었고, 만나야 할 사람도 없었습니다. 그가 수년간 치열하게 고민했던 ‘어떻게 받을까’의 문제는 해결되었지만, 정작 ‘이 돈으로 어떻게 살까’에 대한 고민은 단 한 번도 해본 적이 없었던 것입니다.
매달 통장에 정확히 꽂히는 연금은 그에게 안정감을 주었지만, 동시에 삶의 목적을 잃어버린 공허함을 채워주지는 못했습니다. 그는 무력감에 빠져 소파에 누워 TV를 보는 시간이 늘어났고, 의미 없는 인터넷 쇼핑으로 시간을 보내며 불필요한 지출만 하게 되었습니다.

이 사례는 우리에게 매우 중요한 교훈을 줍니다. 바로 재무적인 설계, 즉 연금 수령 방식을 결정하는 것은 전체 은퇴 설계의 일부일 뿐, 결코 전부가 될 수 없다는 사실입니다. 많은 사람들이 박 상무님처럼 ‘돈 문제’만 해결되면 행복한 노후는 저절로 따라올 것이라고 착각합니다. 하지만 하버드대학교 성인발달연구(Harvard Study of Adult Development)와 같은 장기 추적 연구들은 행복하고 건강한 노년을 결정하는 가장 중요한 요소가 돈이 아니라 ‘따뜻하고 지지적인 인간관계’와 ‘삶의 의미와 목적’이라고 일관되게 이야기합니다. [출처: 하버드대학교 성인발달연구 보고서]

결국, 우리는 질문의 순서를 바꿔야 합니다. ‘어떤 연금 상품을 선택할까?’라고 묻기 전에, ‘나는 퇴직 후에 어떤 모습으로 살고 싶은가?’, ‘누구와 함께 시간을 보내고, 무엇을 할 때 가장 즐거운가?’, ‘내 삶에 의미를 더해줄 활동은 무엇인가?’와 같은 비재무적인 질문을 먼저 던져야 합니다. 이러한 삶의 청사진이 그려져야만 비로소 그 청사진을 실현하는 데 얼마의 돈이 필요하고, 그 돈을 어떤 방식으로 조달하는 것이 가장 효율적인지에 대한 재무적인 계획이 의미를 갖게 됩니다. 계획 없는 연금은 목적지 없이 항해하는 배와 같아서, 아무리 좋은 엔진(높은 수익률)을 달고 있어도 표류할 수밖에 없습니다.

정년퇴직을 한 최 부장님의 사례를 들어보겠습니다. 그는 퇴직금으로 4억 원이라는 큰돈을 손에 쥐었습니다. 통장에 찍힌 숫자를 볼 때마다 수십 년간 고생한 보람을 느끼며 마음이 든든해졌죠. 그는 “일단 1년은 아무 생각 없이 푹 쉬고, 그동안 뭘 할지 천천히 생각해 보자”라는 막연한 계획을 세웠습니다. 구체적인 지출 계획이나 투자 전략 없이, 그저 ‘나는 이제 부자다’라는 기분 좋은 착각에 빠져 지냈습니다. 하지만 뚜렷한 계획 없이 손에 쥔 목돈은 마치 모래성처럼 예상보다 훨씬 빠르게 허물어지기 시작했습니다. 이것이 바로 계획 없는 은퇴가 마주하는 가장 흔하고 위험한 첫 번째 시나리오입니다.

최 부장님의 첫 번째 실수는 ‘보상 소비’에서 시작되었습니다. 그는 “평생 고생했는데 이 정도는 괜찮아”라며 오랫동안 꿈꿔왔던 고급 외제차를 덜컥 계약했습니다. 차량 가격과 세금, 보험료를 내고 나니 퇴직금의 상당 부분이 순식간에 사라졌습니다. 그 후에도 아내와 함께 떠난 장기 해외여행, 자녀들의 때늦은 결혼 자금 지원 등 계획에 없던 지출이 꼬리를 물고 이어졌습니다.
각각의 지출은 나름의 명분이 있었지만, 전체적인 예산의 틀 안에서 통제되지 않은 소비는 퇴직금이라는 댐에 눈에 보이지 않는 균열을 내고 있었습니다. 그는 남은 돈이 아직 많다고 생각하며 지출 내역을 꼼꼼히 확인하지 않는 안일함에 빠져 있었습니다.

결정적인 문제는 주변의 유혹에서 비롯되었습니다. 대학 동창이 찾아와 “요즘 뜨는 프랜차이즈 사업인데, 1년이면 원금을 회수하고 평생 연금처럼 돈이 나온다”며 투자를 제안한 것입니다. 구체적인 사업 계획서나 시장 분석 자료도 없이, 오직 친구의 말만 믿고 남은 퇴직금의 절반 이상을 투자했습니다. 하지만 장밋빛 전망과 달리 가게는 계속해서 적자를 냈고, 추가적인 운영 자금만 계속해서 들어가야 했습니다. 결국 2년도 채 되지 않아 사업을 접어야 했고, 투자금 대부분을 날리고 말았습니다. 친구와의 관계 역시 돌이킬 수 없이 멀어졌음은 물론입니다.

퇴직 후 불과 3년, 최 부장님의 통장에는 이제 얼마 남지 않은 돈과 깊은 후회만이 가득했습니다. 그는 그제야 깨달았습니다. 자신의 문제는 퇴직금을 ‘일시금’으로 받은 것이 아니라, 그 돈을 가지고 ‘무엇을 하며 어떻게 살 것인가’에 대한 단단한 계획이 없었다는 사실을 말입니다. 이처럼 뚜렷한 철학과 계획 없이 손에 쥔 목돈은 안정적인 노후를 위한 디딤돌이 아니라, 오히려 무분별한 소비와 위험한 투자를 부추기는 독이 될 수 있음을 최 부장님의 사례는 명확하게 보여줍니다.

그렇다면 퇴직금을 연금으로 받으면 모든 문제가 해결될까요? 반드시 그렇지만은 않습니다. 이번에는 최 부장님과 달리 안정성을 최우선으로 생각해 퇴직금을 모두 연금으로 전환한 윤 차장님의 사례를 살펴보겠습니다. 그녀는 매달 200만 원씩 통장에 꼬박꼬박 입금되는 연금을 보며 ‘나는 안전하다’고 생각했습니다. 목돈을 손에 쥐었을 때 생길 수 있는 과소비나 투자 실패의 위험을 피했다고 안도했죠. 하지만 그녀 역시 ‘어떻게 살 것인가’에 대한 구체적인 계획이 없다는 점에서 최 부장님과 본질적으로 다르지 않았습니다. 이것이 계획 없는 은퇴의 두 번째 시나리오입니다.

윤 차장님의 문제는 매달 들어오는 연금을 ‘생활비’가 아닌 ‘용돈’처럼 인식하기 시작하면서부터 발생했습니다. 그녀는 ‘매달 200만 원은 고정적으로 나오니까’라는 생각에 빠져, 자신의 소비 습관을 구체적으로 점검하지 않았습니다. 점심 후 마시는 고급 커피, 홈쇼핑을 보다 충동적으로 구매하는 옷과 화장품, 지인들과의 잦은 외식 등 소소하지만 불필요한 지출이 점점 늘어났습니다. 그녀는 ‘이 정도는 괜찮아’라고 스스로를 위안했지만, 이러한 ‘용돈 소비’는 그녀의 재무 구조를 서서히 좀먹고 있었습니다. 매달 들어오는 연금이 오히려 씀씀이를 키우는 기폭제가 된 셈입니다.

시간이 지나면서 문제는 더욱 심각해졌습니다. 그녀는 가끔 목돈이 필요한 상황, 예를 들어 자녀의 이사 비용을 지원해주거나 해외여행을 떠날 때, 연금만으로는 부족하니 기존에 모아두었던 다른 예금을 깨서 사용했습니다. 연금은 일상의 작은 사치를 누리는 데 사용하고, 정작 중요한 지출은 다른 자산으로 막는 패턴이 반복된 것입니다.
그녀는 자신의 전체 자산이 줄어들고 있다는 사실을 애써 외면했습니다. ‘안정적인 연금’이라는 존재가 마치 마르지 않는 샘물인 것처럼 착각하게 만들어, 합리적인 지출 통제와 자산 관리에 대한 경계심을 무너뜨린 것입니다.

몇 년 후, 그녀는 아파트 관리비나 보험료 같은 필수적인 고정비를 내기에도 현금이 부족한 상황에 부딪혔습니다. 그제야 자신의 다른 예금 통장 잔고가 거의 바닥났다는 사실을 깨닫고 큰 충격에 빠졌습니다. 매달 200만 원의 연금이 나오고 있었지만, 그녀의 삶은 전혀 안정적이지 않았습니다. 이 사례는 우리에게 연금 수령 방식 자체가 행복한 노후를 보장해주지 않는다는 것을 보여줍니다. 돈을 어떻게 관리하고 사용할지에 대한 명확한 예산과 계획이 없다면, 연금 역시 밑 빠진 독에 붓는 물처럼 의미 없이 사라져 버릴 수 있습니다.

구체적인 절세 전략들 인생 설계 위에서만 진정한 의미를 가집니다.

앞서 살펴본 두 가지 비극적인 시나리오는 모두 한 가지 공통점을 가지고 있습니다. 바로 ‘어떻게 살 것인가’에 대한 진지한 고민 없이 ‘어떻게 받을까’라는 돈 문제에만 집중했다는 점입니다. 이제 우리는 그 함정에서 벗어나, 당신의 진짜 노후를 디자인하기 위한 근본적인 질문들을 던져볼 시간입니다. 재무 설계는 그 다음입니다. 행복한 노후는 돈의 액수가 아니라 삶의 내용으로 채워지는 것이며, 그 내용을 구체화하는 작업이야말로 은퇴 준비의 가장 첫 단계가 되어야 합니다. 복잡하게 생각할 것 없이, 다음의 세 가지 핵심 질문에 스스로 답해보는 것부터 시작해 보세요.

첫 번째 질문은 “내가 꿈꾸는 은퇴 후의 ‘완벽한 하루’는 어떤 모습인가?”입니다. 아침에 눈을 떠서 잠자리에 들 때까지, 당신의 이상적인 하루를 구체적으로 그려보는 것입니다. 정원을 가꾸는 것일 수도 있고, 도서관에서 책을 읽거나, 문화센터에서 새로운 악기를 배우는 것일 수도 있습니다. 혹은 손주들을 돌보거나, 등산을 하고, 봉사활동을 하는 등 어떤 것이라도 좋습니다.
중요한 것은 막연한 그림이 아니라, 시간대별로 동선을 그리듯 아주 상세하게 상상해보는 것입니다. 이 과정은 당신이 진정으로 원하는 것이 무엇인지, 무엇을 할 때 즐거움을 느끼는지를 발견하게 해주는 매우 중요한 자기 탐색의 시간입니다.

두 번째 질문은 “나는 그 완벽한 하루를 ‘누구와 함께’ 보낼 것인가?”입니다. 인간은 사회적 동물이며, 행복한 노년의 핵심은 깊고 의미 있는 관계에 있습니다. 배우자와 더 많은 시간을 보낼 것인지, 아니면 자녀나 손주들과의 교류를 늘릴 것인지, 혹은 오랜 친구들과의 만남이나 새로운 커뮤니티 활동을 통해 관계를 확장할 것인지를 생각해봐야 합니다. 혼자만의 시간을 즐기는 것도 물론 중요하지만, 고립과 고독은 다른 문제입니다. 은퇴 후 예상보다 빠르게 줄어드는 사회적 관계망을 어떻게 유지하고 발전시켜 나갈지에 대한 계획은 당신의 정신적, 정서적 건강에 결정적인 영향을 미칠 것입니다.

마지막 세 번째 질문은 “내가 상상한 이 삶을 위해 매달 ‘얼마의 돈’이 필요한가?”입니다. 바로 이 지점에서 비재무적인 계획이 재무적인 계획과 연결됩니다. 첫 번째와 두 번째 질문에 대한 답을 바탕으로, 당신이 꿈꾸는 삶을 유지하기 위한 비용을 계산해보는 것입니다. 이때 반드시 ‘반드시 필요한 필수 생활비(주거, 식비, 공과금, 의료비 등)’와 ‘더 나은 삶을 위한 선택적 지출(여행, 취미, 경조사비, 사교 활동비 등)’을 구분하여 예산을 세워야 합니다. 이렇게 구체적인 목표 금액이 정해져야만, 비로소 내 퇴직금과 다른 자산들을 어떻게 활용하여 이 금액을 만들어낼 것인지에 대한 합리적인 연금 수령 방식과 투자 전략을 세울 수 있습니다.

앞서 ‘어떻게 살 것인가’에 대한 세 가지 핵심 질문을 통해 당신이 꿈꾸는 노후의 모습을 어느 정도 그리셨을 겁니다. 이제 그 추상적인 그림에 색을 칠하고 구체적인 형태로 만드는 과정, 즉 당신의 라이프 플랜을 현실로 만들어 줄 재무 계획을 세울 차례입니다. 이는 단순히 돈을 계산하는 행위가 아니라, 당신의 꿈과 목표에 가격표를 붙이고 그것을 달성할 수 있는 현실적인 경로를 설계하는 창의적인 과정입니다. 이 연결고리가 탄탄할수록, 당신의 노후는 막연한 희망이 아닌 손에 잡히는 현실이 될 것입니다.

예를 들어, 당신의 라이프 플랜에 ‘매년 한 번씩 아내와 해외여행 가기(예산 500만 원)’, ‘일주일에 두 번 도예 공방 다니기(월 20만 원)’, ‘한 달에 두 번 친구들과 등산 후 식사하기(월 15만 원)’가 포함되어 있다고 가정해 봅시다. 그렇다면 당신의 ‘선택적 지출’ 예산은 연간 약 940만 원, 즉 매달 80만 원 정도가 됩니다.
여기에 월 필수 생활비로 200만 원이 필요하다면, 당신의 목표 월 소득은 280만 원이 되는 것이죠. 이렇게 구체적인 목표 금액이 설정되면, 이제 이 280만 원을 어떻게 만들 것인지를 고민하는 다음 단계로 나아갈 수 있습니다.

이제 목표 금액을 안정적으로 달성하기 위한 ‘나만의 연금 포트폴리오’를 구축해야 합니다. 전문가들은 흔히 ‘소득 피라미드’ 또는 ‘인컴 버킷’ 전략을 추천하는데요, 이는 소득의 원천을 성격에 따라 여러 바구니에 나누어 담는 것입니다. 피라미드의 가장 아래층, 즉 가장 넓고 단단한 기반은 ‘필수 생활비’를 충당하는 영역입니다. 이 돈은 무슨 일이 있어도 확보되어야 하므로, 국민연금이나 주택연금, 그리고 IRP 내에서도 예금이나 채권과 같은 원리금보장형 상품을 통해 마련하는 것이 안정적입니다. 시장 상황이 어떻게 변하든 내 최소한의 삶을 지켜줄 최후의 보루를 만드는 단계라고 할 수 있습니다.

피라미드의 중간층과 상층부는 여행이나 취미 활동 같은 ‘선택적 지출’을 담당하는 영역입니다. 이 부분은 필수 생활비보다 조금 더 높은 수익률을 추구하는 것이 가능하므로, IRP 내에서도 다양한 펀드나 ETF 등 성장형 자산에 투자하여 마련할 수 있습니다. 일부는 배당주 투자를 통해 추가적인 현금 흐름을 만들 수도 있죠. 이처럼 나의 라이프 플랜에 맞춰 소득의 목적을 구분하고, 그 목적에 맞는 금융 상품을 연결하는 과정이 바로 ‘계획에 기반한 포트폴리오 설계’입니다. 이는 단순히 수익률만 좇는 투자를 넘어, 내 삶의 목표를 이루기 위한 매우 구체적이고 현실적인 재무 활동이 됩니다.

이제 우리는 긴 여정의 마지막 단계에 도달했습니다. 이 글의 제목처럼, ‘연금 수령 방식’을 결정하는 것은 은퇴 설계의 가장 첫 단계가 아니라 가장 마지막 단계에 해당합니다. 당신이 ‘어떻게 살 것인가’에 대한 답을 찾고, 그 삶에 필요한 돈을 계산했으며, 그 돈을 마련할 포트폴리오까지 구성했다면, 이제 남은 것은 그 계획을 실행하기 위한 가장 적합한 ‘도구’를 선택하는 일뿐입니다. 일시금으로 받을지, 연금으로 받을지에 대한 고민은 더 이상 막연한 고민이 아니라, 내비게이션에 목적지를 입력한 후 경로를 선택하는 것처럼 명확하고 간단한 문제가 됩니다.

예를 들어, 당신의 라이프 플랜에 3년 후 자녀의 도움 없이 작은 카페를 창업하겠다는 구체적인 목표가 세워져 있고, 이를 위해 철저한 시장 조사와 사업 계획, 그리고 1억 원이라는 예산까지 산출되었다고 가정해 봅시다. 이 경우, 퇴직금의 일부를 일시금으로 받아 창업 자금으로 활용하는 것은 매우 합리적인 ‘도구’ 선택이 될 수 있습니다. 이는 충동적인 결정이 아니라, 명확한 계획을 실행하기 위한 논리적인 과정이기 때문입니다. 나머지 퇴직금은 당연히 연금으로 전환하여 안정적인 생활비로 활용해야겠죠. 이처럼 계획이 있다면, 일시금 수령도 훌륭한 전략이 될 수 있습니다.

반대로, 당신의 계획이 화려한 사업이나 투자가 아니라, 매달 300만 원의 현금 흐름 안에서 소박하지만 안정적인 취미와 여가 생활을 즐기는 것이라고 해봅시다. 이 경우에는 퇴직금 전액을 IRP 계좌로 이전하여 연금으로 수령하는 것이 가장 적합한 ‘도구’가 될 것입니다.
당신의 목표는 목돈을 굴리는 것이 아니라, 월급처럼 꾸준한 현금 흐름을 만들어내는 것이기 때문입니다. 이때는 한발 더 나아가, 연금을 종신형으로 받을지 확정기간형으로 받을지, 초기에는 더 많이 받고 나중에는 적게 받는 체증형으로 설계할지 등 세부적인 수령 ‘방법’을 계획에 맞춰 조율하게 됩니다.

결론은 명확합니다. 세상에 모든 사람에게 적용되는 ‘최고의 연금 수령 방식‘이란 존재하지 않습니다. 오직 당신의 구체적인 인생 설계에 가장 잘 들어맞는 ‘최적의 수령 방식’만이 존재할 뿐입니다. 더 이상 다른 사람의 선택을 부러워하거나, 복잡한 금융 상품 앞에서 위축될 필요가 없습니다. 당신의 삶의 주인은 바로 당신입니다. 당신의 인생 계획을 먼저 세우십시오. 그러면 어떤 도구를 선택해야 할지는 저절로 명확해질 것이며, 당신의 은퇴는 누구도 흉내 낼 수 없는 당신만의 멋진 작품이 될 것입니다.

Q1. 라이프 플랜은 한 번 세우면 바꾸면 안 되나요?

A. 절대 그렇지 않습니다. 라이프 플랜은 고정된 지도가 아니라, 계속해서 업데이트하는 내비게이션과 같습니다. 은퇴 후에도 건강 상태, 가족 관계, 관심사 등은 계속 변할 수 있습니다. 따라서 최소 1년에 한 번씩은 자신의 계획을 점검하고, 변화된 상황에 맞게 유연하게 수정해나가는 과정이 훨씬 더 중요합니다.

Q2. 배우자와 은퇴 계획이 다를 경우 어떻게 조율해야 하나요?

A. 이는 매우 중요한 문제입니다. 부부가 각자 다른 꿈을 꾸고 있다면 결코 행복한 노후가 될 수 없습니다. 정기적으로 ‘은퇴 미팅’ 시간을 갖고 각자가 원하는 삶에 대해 솔직하게 대화하는 것이 필수적입니다. 서로의 꿈을 존중하면서도, 함께 할 수 있는 공통의 목표를 찾아내고 재무 계획을 함께 세워나가는 과정이 필요합니다.

Q3. 은퇴 후 예상치 못한 의료비는 어떻게 계획에 반영하나요?

A. 예상치 못한 지출, 특히 의료비는 노후 계획의 가장 큰 변수입니다. 따라서 필수 생활비 예산을 세울 때, 실손보험이나 암보험 등 보장성 보험을 적절히 유지하여 최소한의 안전장치를 마련하는 것이 중요합니다. 또한, 전체 자산의 일부는 언제든 현금화할 수 있는 비상 예비 자금(CMA, MMF 등)으로 따로 떼어두는 지혜가 필요합니다.

Q4. 자녀에게 손을 벌리지 않으려면 어떤 마음가짐이 필요한가요?

A. ‘자녀에게 부담이 되지 않겠다’는 확고한 재정적 독립의지를 갖는 것이 가장 중요합니다. 이를 위해서는 현재 자신의 재무 상태를 냉정하게 파악하고, 눈높이를 자신의 예산에 맞추는 연습이 필요합니다. 자녀의 지원을 당연하게 생각하는 대신, 건강하고 활기찬 노후를 보내는 모습을 보여주는 것이 최고의 유산이라는 생각의 전환이 필요합니다.

Q5. 은퇴 설계, 언제부터 시작하는 것이 가장 좋은가요?

A. 정답은 ‘바로 지금’입니다. 40대라면 더 구체적인 계획을, 30대라면 더 장기적인 관점에서 노후의 모습을 상상해볼 수 있습니다. 일찍 시작할수록 시간이라는 가장 강력한 마법을 내 편으로 만들 수 있습니다. 중요한 것은 거창한 계획이 아니라, 오늘 당장 나의 노후에 대해 생각해보고 작은 것이라도 기록해보는 습관을 들이는 것입니다.

Q6. 재무 목표를 세울 때 가장 흔하게 하는 실수는 무엇인가요?

A. 다른 사람의 목표를 그대로 따라 하는 것입니다. 친구가 주식으로 돈을 벌었다고 해서 나도 주식에 뛰어들거나, 남들이 좋다는 연금 상품에 묻지마 가입을 하는 것이 가장 위험합니다. 나의 라이프 플랜, 나의 투자 성향, 나의 재무 상황을 고려하지 않은 목표는 결국 실패할 수밖에 없습니다. 목표는 반드시 나 자신으로부터 출발해야 합니다.

Q7. 구체적인 취미나 목표가 없으면 은퇴 설계가 불가능한가요?

A. 아닙니다. 처음부터 거창한 목표를 세울 필요는 없습니다. 오히려 ‘무엇을 할지 탐색하는 기간’ 자체를 계획의 일부로 삼을 수 있습니다. 예를 들어, ‘은퇴 후 첫 1년은 다양한 분야의 책을 100권 읽고, 여러 동네를 여행하며 내가 살고 싶은 곳을 찾아본다’와 같이 탐색 자체를 목표로 설정하는 것도 훌륭한 라이프 플랜의 시작입니다.

이 글을 닫은 후, 당신이 가장 먼저 할 일은 금융사의 앱을 켜거나 수익률을 비교하는 것이 아닙니다. 조용한 곳에서 배우자와 함께, 혹은 온전히 자기 자신과 마주 앉아 ‘나는 남은 인생을 어떻게 살고 싶은가?’라는 질문에 진심으로 답해보는 것입니다. 당신의 행복한 노후는 이미 당신 안에 있습니다. 이제 그것을 발견하고 실현시킬 구체적인 설계를 시작할 시간입니다. 지금 바로, 당신의 노후를 위한 첫 번째 질문을 스스로에게 던져보세요.

이 시리즈 전체의 개요와 핵심 내용을 정리한 메인 글도 함께 참고해 보세요.

전체 핵심은 메인글에서

※ 본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 개인의 재무 상황에 대한 조언이나 투자를 권유하는 것이 아닙니다. 은퇴 및 연금 설계와 관련된 최종 결정은 반드시 전문가와의 충분한 상담을 통해 신중하게 내리시기 바랍니다. 본문에 포함된 정보는 향후 변경될 수 있으므로, 최신 정보를 확인하시는 것이 중요합니다. 모든 결정에 따른 책임은 본인에게 있습니다.