만약 최저보증이율 연금보험에 가입했다면, 20년 후 수령액은?

시중 금리가 0%가 되더라도 내 연금만큼은 최소한의 수익률을 보장해 주는 최저보증이율. 월 50만원씩 20년간 납입했을 때, 이 든든한 안전장치가 실제로 내 노후에 얼마의 연금을 만들어 주는지 시뮬레이션을 통해 보여드립니다.

“투자는 무섭고, 은행 예금은 이자가 너무 낮은데… 내 돈을 가장 안전하게 불릴 방법은 없을까?”

변동성 높은 금융 시장 속에서 원금 손실에 대한 두려움으로 노후 준비를 망설이는 분들이 많습니다.

특히 안정성을 최우선으로 생각하는 분들에게 연금보험의 ‘최저보증이율’은 사막의 오아시스 같은 존재입니다.

최저보증이율이란, 앞으로 시중 금리가 아무리 떨어져 제로금리 시대가 오더라도 보험사가 고객에게 ‘최소한 이만큼의 이율은 보장해주겠다’고 약속하는 금리입니다.

이는 어떤 경제 위기 속에서도 내 노후 자금의 최소 가치를 지켜주는 가장 강력한 안전장치이죠.

하지만 이런 의문이 들 수 있습니다.

“그렇게 안전하기만 하면, 수익률은 너무 낮은 거 아닐까? 과연 이걸로 의미 있는 노후 자금을 만들 수 있을까?”

이 글은 바로 그 질문에 대한 명확한 답을 드립니다.

실제 상품과 유사한 조건을 설정하여, 최저보증이율 연금보험에 20년간 꾸준히 납입했을 때 과연 얼마의 연금을 받을 수 있는지 숫자를 통해 직접 보여드리겠습니다.

시뮬레이션 조건 설정하기

정확한 계산을 위해, 다음과 같이 구체적인 조건을 설정했습니다.

이 시뮬레이션의 핵심은 ‘최악의 시나리오’를 가정한 것입니다.

즉, 20년간 공시이율이 단 한 번도 최저보증이율(1.5%)을 넘지 못했다는 가정 하에 계산된 최소 보장 금액입니다.

실제로는 공시이율이 더 높게 적용될 경우 수령액은 이보다 더 많아집니다.

40세부터 20년간 매월 50만원씩 꾸준히 납입한 결과는 다음과 같습니다.

납입이 끝난 60세부터 연금을 개시하는 65세까지 5년간의 거치 기간 동안에도 연 1.5%의 복리 이자가 계속 붙어 적립금은 약 1,000만원 더 늘어납니다.

최악의 상황을 가정했음에도 불구하고, 납입 원금 1억 2,000만원이 최소 1억 5,000만원으로 불어나는 것을 확인할 수 있습니다.

이자 수익만 3,000만원이 발생한 셈입니다.

65세 시점에 마련된 연금 재원 약 1억 5,000만원을 바탕으로, 종신(사망 시까지)토록 연금을 수령할 경우 예상되는 월 연금액은 약 55만원 ~ 60만원 수준입니다.

이는 국민연금 외에, 매월 60만원에 가까운 평생 월급 통장이 하나 더 생기는 것과 같습니다.

이 금액은 최소 보장 금액이므로, 만약 20년간의 평균 공시이율이 1.5%보다 높았다면 실제 수령액은 당연히 이보다 더 많아집니다.

최저보증이율 연금보험은 우리에게 ‘대박 수익률’을 약속하지는 않습니다.

하지만 그보다 더 중요한 ‘확실한 미래’와 ‘예측 가능한 안정성’을 약속합니다.

시장의 변동성에 흔들리지 않고, 내가 정한 계획에 따라 최소한의 노후 자금이 차질 없이 마련될 것이라는 믿음.

이것이야말로 안정성을 중시하는 당신이 수십 년간 마음 편히 잠들 수 있는 이유이자, 최저보증이율 연금보험의 진정한 가치입니다.

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고지 문구: 본 시뮬레이션은 이해를 돕기 위한 예시이며, 사업비를 고려하지 않은 단순 계산입니다. 실제 연금액은 가입 상품의 최저보증이율, 사업비, 성별, 연령, 보험사의 경험생명표 등에 따라 달라질 수 있으므로 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다.

글쓴이: OOO 재무설계사

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