왜 한 살이라도 어릴 때 연금보험에 가입하는 것이 복리 효과에 절대적으로 유리할까?

아인슈타인이 ‘세계 8대 불가사의’라고 불렀던 복리의 마법. 10년 먼저 시작한 30만원이, 10년 늦게 시작한 100만원보다 더 큰돈이 되는 놀라운 결과를 시뮬레이션을 통해 직접 보여드립니다. 노후 준비에 있어 ‘시간’이 ‘돈’보다 위대한 이유입니다.

“아직 젊은데 벌써부터 노후 준비는 좀 이른 것 같아. 돈 좀 더 모아서 30대 중반, 40대부터 시작해도 늦지 않겠지.”

많은 20대들이 이렇게 생각하며 노후 준비를 ‘나중 일’로 미루곤 합니다.

나중에 더 많은 돈으로 시작하면, 지금의 작은 돈으로 시작하는 것보다 더 나을 것이라는 합리적인 착각 때문입니다.

하지만 이는 투자의 세계를 지배하는 가장 강력한 법칙, ‘복리의 마법’을 간과한 치명적인 실수입니다.

제가 수천 개의 자산 성장 그래프를 분석하며 발견한 단 하나의 진리는, 복리라는 눈덩이를 굴릴 때 가장 중요한 것은 처음 뭉치는 눈의 크기(원금)가 아니라, 눈덩이를 굴리는 언덕의 길이(시간)라는 사실입니다.

이 글은 더 이상 미룰 수 없는 이유를 당신의 눈으로 직접 확인시켜 드립니다.

단 10년의 시간 차이가 당신의 노후 자산을 얼마나 극적으로 바꾸어 놓는지, 충격적인 시뮬레이션 결과를 통해 보여드리겠습니다.

복리의 마법, 눈덩이는 어떻게 굴러가는가?

복리(Compound Interest)는 단순히 원금에만 이자가 붙는 단리(Simple Interest)와 달리, 발생한 ‘이자’에도 또다시 ‘이자’가 붙는 방식입니다.

100만원을 연 10% 복리로 투자하면,

1년 후에는 원금 100만원 + 이자 10만원 = 110만원이 됩니다.

2년 후에는 원금 110만원에 대한 이자 11만원이 붙어 121만원이 됩니다.

3년 후에는 121만원에 대한 이자 12.1만원이 붙어 133.1만원이 됩니다.

시간이 지날수록 이자가 불어나는 속도가 점점 더 빨라지는 것, 이것이 바로 복리의 핵심입니다.

여기 두 명의 친구가 있습니다. 둘 다 60세에 은퇴하는 것을 목표로 연 5% 복리 상품에 가입했습니다.

B는 A보다 8배가 넘는 돈을 냈으니 당연히 최종 금액이 더 많습니다. 하지만 여기서 중요한 것은 ‘효율성’입니다.

A는 단 3,600만원을 투자해 원금의 4.5배가 넘는 돈을 만들었습니다.

B는 A보다 8배나 많은 3억원을 투자했지만, 원금의 2배도 채 만들지 못했습니다.

핵심은 A가 납입을 멈춘 35세부터 은퇴하는 60세까지의 25년이라는 긴 ‘거치기간’에 있습니다.

이 기간 동안 A는 더 이상 돈을 넣지 않았지만, 35세에 모인 목돈(약 4,700만원)이 스스로 일을 하며 눈덩이를 굴린 것입니다.

반면 B는 60세까지 계속 돈을 넣었기 때문에, 돈이 스스로 불어날 시간이 절대적으로 부족했습니다.

이는 ‘내가 일해서 버는 돈’보다 ‘내 돈이 일해서 버는 돈’이 더 강력하다는 투자의 진리를 보여줍니다.

일찍 시작한다는 것은 바로 ‘내 돈이 일할 시간’을 최대한 길게 확보해 주는 것과 같습니다.

노후 준비에 있어 당신이 가진 가장 소중한 자산은 지금 지갑에 있는 돈이 아니라, 당신에게 남은 ‘오늘’이라는 시간입니다.

금액이 적다고, 지식이 부족하다고 망설이지 마십시오.

한 살이라도 젊은 지금 시작하는 것이, 10년 뒤 더 많은 돈으로 시작하는 것보다 훨씬 더 현명하고 강력한 재테크입니다.

시간이라는 가장 위대한 투자 파트너를 당신의 편으로 만들어, 가장 효율적이고 풍요로운 노후를 설계하시길 바랍니다.

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고지 문구: 본문의 시뮬레이션은 복리 효과에 대한 이해를 돕기 위한 단순 예시이며, 실제 수익률은 투자 상품, 시장 상황, 사업비 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않습니다.

글쓴이: OOO 금융 교육 전문가

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