3.2.5? 3.5.5? 알쏭달쏭한 유병자 보험 고지의무 완벽히 이해하는 법

유병자 보험 고지의무, 3.2.5와 3.5.5 같은 숫자 암호 때문에 머리 아프셨죠? 각 숫자가 의미하는 기간과 실제 질문 내용을 하나하나씩 완벽하게 해독해 드립니다. 이것만 알면 유병자 보험 가입의 절반은 성공입니다.

유병자 보험 가입을 시도할 때 가장 먼저 마주하는 관문은 바로 ‘3.2.5’나 ‘3.5.5’와 같은 숫자들입니다. 마치 암호처럼 보이는 이 숫자들 때문에 시작부터 어렵게 느끼는 분들이 많습니다. 하지만 이 숫자들은 보험사가 여러분의 건강 상태를 파악하기 위해 만든 ‘가장 간단한 질문 리스트’일 뿐입니다. 오늘은 유병자 보험 고지의무의 핵심인 이 숫자들의 의미를 명확히 짚어드리고, 어떤 질문에 어떻게 답해야 하는지 속 시원히 알려드리겠습니다.

숫자 암호 해독: 기간과 질문의 조합

유병자 보험의 숫자들은 ‘기간(년/개월)’과 ‘의료행위’를 묻는 질문의 조합입니다. 예를 들어 ‘3.2.5’는 3가지 질문으로 구성되어 있으며, 첫 번째 질문은 3개월 이내, 두 번째는 2년 이내, 세 번째는 5년 이내의 병력을 묻는다는 의미입니다.

숫자	의미하는 기간	주요 질문 내용
첫 번째 숫자 (예: 3)	3개월 이내	입원·수술·추가검사 필요 소견
두 번째 숫자 (예: 2 또는 5)	2년 또는 5년 이내	입원 또는 수술 여부
세 번째 숫자 (예: 5)	5년 이내	암 진단·입원·수술 여부

가장 기본! ‘3.2.5 간편보험’ 질문 파헤치기

3.2.5 간편보험은 가장 보편적인 유병자 보험의 고지의무 형태입니다. 아래 세 가지 질문에 모두 ‘아니오’라고 답할 수 있다면 가입이 가능합니다.

Q1. 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통해 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까? (입원 필요 소견, 수술 필요 소견, 추가검사(재검사) 필요 소견)

핵심 포인트: ‘확진’이 아니라 의사의 ‘소견’만 있어도 해당됩니다. 예를 들어, 건강검진 후 “위내시경 재검사가 필요합니다”라는 소견을 받았다면 ‘예’에 해당합니다. 하지만 단순 약 처방이나 통원 치료는 묻지 않습니다.

Q2. 최근 2년 이내에 질병이나 사고로 입원 또는 수술(제왕절개 포함)을 받은 사실이 있습니까?

핵심 포인트: ‘입원’과 ‘수술’ 사실 자체를 묻습니다. 감기 같은 가벼운 질환으로 며칠 입원했더라도 알려야 합니다. 용종 제거처럼 간단한 시술도 수술에 포함될 수 있으니 확인이 필요합니다.

Q3. 최근 5년 이내에 암으로 진단받거나 입원 또는 수술을 받은 사실이 있습니까?

핵심 포인트: 오직 ‘암’에 대해서만 묻습니다. 5년 이내에 암 진단, 암 치료를 위한 입원 및 수술 이력이 있는지만 확인하며, 갑상선암이나 제자리암 등도 포함됩니다.

가입 문턱을 더 낮춘 ‘3.5.5 간편보험’ 질문 파헤치기

3.5.5 간편보험은 기존 3.2.5 보험 가입이 어려웠던 분들을 위해 가입 조건을 더욱 완화한 상품입니다.

참고: 가장 40대 사망보험, 종신보험 vs 정기보험 vs CI보험 장단점 비교

3.2.5와 무엇이 다를까?

3개월 이내 (질문 동일)
5년 이내에 입원 또는 수술 여부 (기간이 2년 → 5년으로 확대)
5년 이내에 6대 중대질병(암, 뇌졸중, 심근경색, 협심증, 심장판막증, 간경화)으로 진단받거나 입원 또는 수술 여부 (암 → 6대 질병으로 범위 확대)

✍️ 현장 노트: 3.2.5와 3.5.5의 가장 큰 차이는 2번째 질문입니다. 3년 전 디스크 수술을 받은 분이라면 3.2.5 보험(2년 이내 질문)은 통과할 수 있지만, 3.5.5 보험(5년 이내 질문)은 가입이 어렵습니다. 반면, 6년 전 뇌졸중 진단을 받은 분이라면 3.5.5 보험(5년 이내 6대 질병)은 가입할 수 있죠. 이처럼 내 병력에 따라 유불리가 달라지므로 정확한 이해가 필수입니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 약만 타서 먹고 있는데, 이것도 알려야 하나요?

아닙니다. 3.2.5, 3.5.5 등 간편심사 보험의 고지의무는 입원, 수술, 추가검사 소견, 중대질병 진단 등을 묻는 것이지, 만성질환(고혈압, 당뇨 등)으로 꾸준히 약을 복용하는 ‘통원 치료’ 자체는 묻지 않습니다. 따라서 약 복용 사실만으로는 고지 대상이 아닙니다.